רגע לפני שלוקחים משכנתא – כמה באמת עולה הנכס ?
המאמר שלפניכם רלוונטי לכל מי שעומד לקחת משכנתא.
רוב הרוכשים, לא משנה היכולת הפיננסית, יעזרו במשכנתא כדי לממן את עסקת הנדל"ן שהם כל כך רוצים לבצע.
יש לכך סיבות רבות, החל מאלו שרק באמצעות המשכנתא יוכלו לממן את הרכישה, דרך אלו שיעדיפו להיעזר במימון של הבנק כדי לשמור הון עצמי לשימושים אחרים וכלה באלו שהמימון הבנקאי עוזר להם להגדיל את הרווחיות של העסקה.
אז לפני שקופצים על הזדמנות הרכישה הראשונה שנקראת בדרככם, להלן טיפים שכדאי לדעת על השקעה ולקיחת משכנתא.
כמה באמת עולה הנכס ?
או במילים אחרות, מה גודל המשכנתא הדרושה?
השלב הראשון של תכנון פיננסי לעסקת נדל"ן, הוא בחינת כלל העלויות בתהליך הרכישה. אל לנו להסתפק במחיר הנכס בחוזה, מאחר ויש עוד עלויות נוספות שמצטברות לסכומים לא מבוטלים ועשויות להשפיע באופן משמעותי על מחיר העסקה הכולל.
מאחר וההון העצמי הוא לרוב נתון קבוע אזי הגידול בהוצאות הרכישה יועמס על המשכנתא ויגדיל אותה בהתאם. אפרט את עקרי העלויות שקיימות כמעט בכל עסקת רכישת דירה או בית, מומלץ לבחון כל עסקה בצורה יסודית ולאתר את כלל העלויות.
העלויות הנפוצות:
- מחיר הנכס בחוזה
- טיפול משפטי: מומלץ בכל עסקה – חובה בעסקאות יד שניה.
- יועץ משכנתא: יועץ טוב, יחסוך לכם כסף רב על ידי תכנון נכון של המשכנתא והשגת התנאים והריביות בבנקים.
- מס רכישה: ממליץ להיעזר בסימולטור של רשות המיסים כדי לדעת במדויק.
- תיווך: עלויות משתנות.
- שיפוץ: בחלק גדול מהמקרים, יש צורך בשיפוץ הנכס. זה יכול להיות שיפוץ קל של צביעה בלבד ויכול גם להגיע לעלויות גבוהות אם נדרש שיפוץ רחב יותר.
- הובלה: רלוונטי כאשר עוברים להתגורר בנכס הנרכש ויש צורך להעביר את הרכוש ממקום המגורים הנוכחי.
- רכישת ריהוט וציוד חשמלי: עפ"י הצורך והיכולות.
- מדדי תשומות הבניה, ברכישת נכס מקבלן מוצמדת יתרת התשלום ברוב המקרים למדד תשומות הבניה. מדד זה בממוצע כ 2.5-3% מצטבר בחשבון הרוכש ומגדיל את היתרה לתשלום.
- אחר: כל עלות נוספת המתלווה לתהליך הרכישה.
הערה: תהליך של רכישת קרקע ובניה דורש תכנון פיננסי שונה.
